L'organismo di vigilanza statunitense sui consumatori mette in guardia contro il "timbro di gomma" per le fusioni bancarie

Il direttore del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Rohit Chopra testimonia davanti a un'audizione della commissione del Senato per le banche, l'edilizia abitativa e gli affari urbani sulla "relazione semestrale del Consumer Financial Protection Bureau al Congresso" sulla collina di Washington, Stati Uniti, il 13 giugno 2023. REUTERS/Lea Millis

20 luglio (Reuters) - Gli istituti di credito statunitensi che sperano in facili approvazioni di fusioni sulla scia della crisi bancaria di marzo dovrebbero invece aspettarsi un duro controllo da parte delle autorità di regolamentazione preoccupate per la stabilità finanziaria, ha detto a Reuters il direttore del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Rohit Chopra ha anche affermato in un'intervista che l'agenzia sta portando avanti gli sforzi di applicazione della legge nonostante le molteplici sospensioni imposte dai giudici federali sul contenzioso CFPB a causa di un ricorso davanti alla Corte Suprema.

"Le banche possono aspettarsi una revisione più rigorosa delle domande. L'inchiostro sul timbro di gomma si è seccato e... la mia speranza è di vedere un cambiamento da parte dei regolatori, passando da cheerleader ad arbitro", ha detto Chopra, che siede anche nel comitato consiglio di amministrazione della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), che svolge un ruolo centrale nel processo di approvazione della fusione bancaria.

Il tono di Chopra contrasta con quello del segretario al Tesoro Janet Yellen e del controllore ad interim della valuta Michael Hsu, che nelle ultime settimane sono sembrati disponibili ad accordi per contribuire a stabilizzare il travagliato settore bancario di medie dimensioni, che quest'anno ha visto tre dei quattro più grandi Fallimenti bancari americani.

I dirigenti bancari, nel frattempo, lamentano che la lentezza dei regolatori e l’incertezza causata dalle incombenti riforme normative hanno depresso l’attività di fusione tra banche sane ai minimi storici.

"Non c'è dubbio che le passate sentenze sulle fusioni non hanno soddisfatto il livello di rigore analitico che avrebbero dovuto avere", ha affermato Chopra, evitando di citare esempi specifici.

La vendita della fallita First Republic Bank (FRCB.PK) in aprile alla più grande banca del paese, JPMorgan Chase (JPM.N), ha permesso al colosso di Wall Street di diventare ancora più grande nonostante una legge che vieta la concentrazione di più di 10 % dei depositi della nazione presso un singolo prestatore. Ciò ha attirato le ire della senatrice democratica Elizabeth Warren, che ha contribuito a creare il CFPB e ha sostenuto Chopra per il ruolo di direttore.

I riformatori finanziari del Partito Democratico si oppongono al fatto che le banche siano “troppo grandi per fallire”.

JPMorgan la scorsa settimana ha riportato profitti record nel secondo trimestre, sostenuti in parte dall’acquisizione della Prima Repubblica, che i regolatori hanno approvato in base a un’eccezione legale per la vendita di banche sotto amministrazione controllata del governo e perché la sua offerta comportava il costo più basso per il fondo di assicurazione dei depositi del governo.

"Certamente ci sono una serie di domande su se un risultato simile sia l'ideale", ha detto Chopra, sottolineando che c'erano altri offerenti oltre a JPMorgan.

Chopra ha chiesto a maggio alla FDIC di adottare modifiche alle linee guida sulle fusioni bancarie. Ha rifiutato di discutere possibili cambiamenti, ma ha affermato che il processo di approvazione è già in evoluzione, citando una revisione delle linee guida sulla fusione bancaria intrapresa nel 2022.

In un recente caso ha osservato che la FDIC non aveva consentito ritardi nelle cessioni volte ad affrontare problemi di concorrenza o imporre clausole di non concorrenza al personale che avrebbe potuto cercare lavoro presso banche rivali.

Il CFPB sta affrontando una sfida della Corte Suprema sulla costituzionalità dei suoi finanziamenti, portando i giudici federali a congelare almeno sei dei 20 casi pendenti dell'agenzia fino a quando la questione non sarà risolta, secondo i documenti della corte federale.

"Non c'è dubbio che alcune incertezze legali potrebbero portare a contenziosi più prolungati o prolungati", ha affermato Chopra.

"Nonostante ciò continuiamo a ottenere risultati concreti", ha affermato, sottolineando le recenti azioni intraprese contro Bank of America, Wells Fargo e altri, "ma certamente non aiuta".

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